国常会释放新利好：个人养老金领取收入实际税负由7.5%降为3%

会议指出，→国发展政策支持、释放商业化运营的重磅个人养老金，有利于更好满足群众需求、利好提升保障水平。→国会议决定，释放对政策支持、重磅商业化运营的利好个人养老金实行个人所得税优惠：对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，→国领取收入实际税负由7.5%降为3%。释放

个人养老金渐行渐近，重磅多家银行、利好基金参与个人养老金系统测试

据21世纪经济报道记者了解，→国多家银行、释放基金公司等正在备战养老金的重磅系统准备。

事关10亿人！个人养老金来了！每人每年最高1.2万，能买啥产品？10问10答帮你搞懂

目前而言，已有不少商业银行、银行理财子、代销机构、公募基金等机构开始参与个人养老金信息管理服务平台系统对接测试，同时也逐步探索个人养老金账户相关的管理制度建设、系统建设等工作，为个人养老金的业务落地做充分准备。

作为四方联测的重要一方，多家基金公司也正在开展系统对接及测试工作，未来将为投资者提供个人养老金基金信息查询、基金申赎、养老金资金账户在线开户等服务。

多家银行推出初级“个人养老金”功能

21世纪经济报道注意到，招商银行在app开设了“个人养老金”功能，该页面详细介绍了何为个人养老金，同时提醒客户订阅，订阅后可以在第一时间收到该行个人养老金功能开放申请的通知。为吸引客户订阅，订阅后还可抽取现金红包，金额最高66元，红包数量合计共30万个，活动时间为8月31日-9月30日。

“抽到红包了，但是金额不到1元。”至少2位订阅招商银行“个人养老金”开放提醒功能的人士对21世纪经济报道记者表示。

不止招商银行，早在今年5月，中信银行就在app开设了养老账本功能，该功能中有“个人养老金”选项，不过该页面仅有个人养老金的介绍，并显示“即将推出，敬请期待”。截至目前，该页面内容未发生变化。

兴业银行app显示，该行也推出了“个人养老金”功能，但该页面仅有养老第一支柱、第二支柱、第三支柱的解释，无任何内容。“个人养老金账户相关业务准备已基本完成，政策落地后，客户可通过兴业银行手机银行、柜面等渠道开立个人养老金资金账户。”早在今年4月，兴业银行曾解释称。

与此同时，21世纪经济报道以“个人养老金”在五大行app搜索时发行，均未显示该功能，部分银行有养老相关功能，但均与个人养老金无关。

如交通银行app“养老金融”页面有存款、基金、保险等产品，但非所有产品均为养老金融产品，同时可查询基本养老保险、年金。

不过，有媒体报道称，已有国有大行面向首批小部分客群内测个人养老金账户。相关客户可在该行手机银行APP上看到“个人养老金”专区，该专区显示“您尚未签约个人养老金账户”，并且设置了“去签约”按键，但目前尚未有产品上架。

“实践方面，已有多家商业银行陆续参与了人社部组织的个人养老金信息管理服务平台系统对接测试，也积极研究部署和启动个人养老金账户管理制度建设、系统建设等相关工作，为贯彻执行个人养老金配套制度做好了准备。”4月29日，中国银行业协会秘书长刘峰曾透露。

工商银行养老金业务部总经理韩强6月曾解释称，该行正根据人社部、银保监会等监管部门的要求，在其指导下，加快搭建包括账户开立、资金缴存、产品投资、待遇领取等全生命周期服务的个人养老金的资金账户体系，并与人社部的信息平台、金融行业平台积极开展对接，以便为下一步的政策落地提供基础设施和服务的保障；交通银行8月也曾披露称，该行正紧密配合监管部门，按照政策要求，积极开展个人养老金的各项业务准备，不断丰富个人养老金和个人商业养老金融产品供给。

中国银行副行长陈怀宇在中期业绩发布会上对21世纪经济报道记者表示，《意见》下发后，该行第一时间成立了专项工作组，积极与监管机构沟通，在其指导下合规开展系统建设和产品准备工作。

《意见》明确，个人养老金参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。个人养老金资金账户可以由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。

同时，参加人变更个人养老金资金账户开户银行时，应当经信息平台核验后，将原个人养老金资金账户内的资金转移至新的个人养老金资金账户并注销原资金账户。

一位银行业人士认为，各家商业银行必然会以各种方式吸引客户在该行开立个人养老金资金账户，以及为留住客户，也会尽可能丰富养老金融产品并提供优质养老金融服务。

“作为个人养老金账户的主要载体，商业银行的服务要‘向前一步’，用更加便捷的操作流程、更加通俗易懂的投顾解读、更加人性化的服务，最大程度降低居民养老财富储备和管理的门槛，为不具备专业投资能力的老百姓提供帮助；同时发挥自身线上、线下全渠道优势，结合居民生活场景，推动个人养老金制度惠及更多居民。”一家国有大行养老金融部人士表示。

业内人士表示，个人养老金业务空间较大，也有利于帮助老百姓提高退休后的生活水平，更重要的是，预计我国2035年个人养老金规模或将达到12万亿，届时将会给资本市场带来巨量长期稳定的配置资金，将提高A股稳定性，有助于权益市场和养老金形成良性互动，相互成就。

来源：21世纪经济报道（李愿 编辑：曾芳）、央视新闻客户端

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